Solar EMI Calculator
Loan ki EMI, subsidy aur bijli ki bachat ek hi jagah dekhiye.
- Loan ki raqam
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- Kul byaj
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- Loan par kul chukana hoga
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- Kendra + rajya subsidy
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- Subsidy ke baad asli kharcha
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- Mahine ki bijli bachat
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- Bachat minus EMI (har mahine)
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- Payback (bina loan, subsidy ke baad)
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Ye sirf andaza hai. Kendra subsidy 1 kW ke liye ₹30,000, 2 kW ke liye ₹60,000 aur 3 kW ya usse upar ke liye ₹78,000 (adhiktam) maani gayi hai. Subsidy aam taur par installation ke baad bank khate me aati hai, pehle aapko poora paisa dena padta hai. Byaj, subsidy aur rajya ki yojanayen badalti rehti hain, isliye final rate bank se aur subsidy ki sthiti pmsuryaghar.gov.in se zaroor pakki kar lein.
सौर पैनल लगाने की बात आती है तो घर में सबसे पहले पूछने वाला सवाल होता है: “पैसा कहाँ से मिलेगा?” और जब कोई कहता है कि लोन ले लेते हैं, तो दूसरा सवाल आता है: “हर महीने की समान मासिक किस्त कैसे चुकाएँगे?” ऊपर दिया गया कैलकुलेटर इसी उलझन को सुलझाने के लिए है। पर जब आंकड़े सामने आते हैं तो भी लोग सोचते हैं कि ₹2,800 की समान मासिक किस्त सही है या ज़्यादा। चलिए, एक पूरा उदाहरण देख कर स्पष्ट करते हैं।
मान लीजिए आपको 3 किलोवाट का सौर सिस्टम लगवाना है और इंस्टॉलर ने कुल ₹1,65,000 बताये हैं। आप अपनी जेब से ₹30,000 पहले देते हैं और शेष ₹1,35,000 का लोन लेते हैं, 9 प्रतिशत ब्याज पर, 5 साल की अवधि के लिये। इस हिसाब से समान मासिक किस्त लगभग ₹2,802 बनती है। 5 साल में आप कुल लगभग ₹1,68,000 चुकाएँगे, जिसमें से लगभग ₹33,000 ब्याज के रूप में जाएगा।
अब दूसरा पहलू देखते हैं। 3 किलोवाट का सौर सिस्टम आम तौर पर महीने में लगभग 360 यूनिट बिजली बनाता है। यदि आपकी बिजली का दर ₹8 प्रति यूनिट है, तो हर महीने लगभग ₹2,880 की बचत होती है। यह बचत समान मासिक किस्त से थोड़ी अधिक है, और बिल कम होने वाला पैसा ही किस्त में लग जाता है। आपकी जेब पर अलग से कोई अतिरिक्त भार नहीं आता।
पर ये सभी आंकड़े मेरे अनुमान पर आधारित हैं, आपके नहीं। आपके क्षेत्र में बिजली का दर ₹5-6 हो, या छत पर शाम को पड़ोसी की इमारत की छाया पड़ती हो, तो वही सौर सिस्टम कम बचत करेगा और समान मासिक किस्त भारी लगेगी। इसलिए कैलकुलेटर में मेरा दर न डालें, अपना बिजली बिल लेकर उसमें लिखा दर इस्तेमाल करें।
सब्सिडी का हिसाब, और उसकी एक पेचीदगी
पीएम सूर्य घर योजना के तहत केंद्र सरकार की सब्सिडी पहले 2 किलोवाट पर ₹30,000 प्रति किलोवाट और तीसरे किलोवाट पर ₹18,000 है। अतः 1 किलोवाट पर ₹30,000, 2 किलोवाट पर ₹60,000, और 3 किलोवाट या उससे बड़े किसी भी सिस्टम पर अधिकतम ₹78,000 की सब्सिडी मिलती है। इससे ऊपर कुछ नहीं बढ़ता, 5 किलोवाट लगवाने पर भी नहीं। उपरोक्त उदाहरण में सब्सिडी घटाने के बाद आपका वास्तविक खर्च ₹87,000 रह जाता है, जो बचत से लगभग ढाई साल में वापस आता है।
समस्या यह है कि सब्सिडी पहले नहीं मिलती। आपको पूरा पैसा पहले देना पड़ता है, फिर इंस्टॉलेशन की जाँच के बाद सब्सिडी आपके बैंक खाते में जमा होती है, जिसमें कुछ हफ्ते लग सकते हैं। इसका मतलब है कि लोन में आप शुरू में उस राशि पर भी ब्याज चुका रहे हैं जो बाद में आपको वापस मिल जाएगी। इसका आसान उपाय है: सब्सिडी मिलने पर ही उसे लोन में एकमुश्त जमा कर दें। बस बैंक से पहले पूछ लें कि समय से पहले लोन चुकाने पर कोई शुल्क नहीं लगता। इससे आपका कुल ब्याज भी घट जाएगा।
अवधि बदलने से क्या फर्क पड़ता है
उसी ₹1,35,000 के लोन पर 9 प्रतिशत ब्याज और 3 साल की अवधि होने पर समान मासिक किस्त लगभग ₹4,293 आती है और ब्याज लगभग ₹19,500। 5 साल में समान मासिक किस्त ₹2,802 और ब्याज लगभग ₹33,100। 7 साल में समान मासिक किस्त घटकर ₹2,172 हो जाती है, पर ब्याज बढ़कर लगभग ₹47,500 हो जाता है।
यहाँ जाल यह है कि लंबी अवधि में समान मासिक किस्त हल्की लगती है, इसलिए लोग उसी तरफ झुक जाते हैं। पर सौर पैनल पर ब्याज देकर आप काफी पैसा बचत से खो देते हैं। जिस उदाहरण में बचत ₹2,880 है, वहाँ 3 साल की समान मासिक किस्त (₹4,293) बचत से अधिक होगी और हर महीने आपकी जेब से पैसा देना पड़ेगा। 5 साल में दोनों लगभग बराबर हो जाते हैं। इसलिए कैलकुलेटर में “बचत माइनस समान मासिक किस्त” वाली रेखा सबसे ज़रूरी है। यदि परिणाम प्लस है तो ठीक है, यदि माइनस है तो अवधि, डाउन पेमेंट या दोनों बदलकर दोबारा देखें।
बैंक से बात करते समय सिर्फ ब्याज दर पर न रुकें। प्रोसेसिंग फीस कितनी है, लोन सीधे इंस्टॉलर को जाएगा या आपके खाते में, किस्त किस तारीख को कटेगी, और किस्त चूकने पर जुर्माना कितना है, इन चार बातों को भी पूछें। कई बार दो बैंकों की दर में आधा प्रतिशत का अंतर होता है, पर प्रोसेसिंग फीस और अन्य शर्तें मिलाकर सस्ता वही निकलता है जिसकी दर ऊपर से थोड़ी अधिक दिखती थी। सारी बातें एक कागज़ पर लिखकर कैलकुलेटर में दोनों विकल्प बारी‑बारी डालकर देखें। दो मिनट में स्पष्ट तस्वीर मिल जाती है।
तो लोन लेना चाहिए या नहीं?
मेरा सरल सुझाव यह है। यदि आपके पास पैसा है और आप उसे ऐसी जगह नहीं लगाना चाहते जहाँ से ज्यादा कमाई हो, तो नकद का इस्तेमाल सबसे सस्ता विकल्प है, क्योंकि इससे ब्याज नहीं देना पड़ता। यदि एक बार में इतना पैसा निकालना कठिन हो, तो ऋण लेना बुरा नहीं है, बशर्ते किस्तें आपकी बचत से अधिक न हों। कोशिश करें कि जितना डाउन पेमेंट आराम से दे सकें, उतना ही दें; हर एक हजार रुपये कम ऋण लेने से ब्याज सीधा घटता है।
कैलकुलेटर भरते समय कुछ बातों का ध्यान रखें। सिस्टम की कीमत पूछते समय इंस्टॉलर से गुड्स एंड सर्विसेज टैक्स, नेट मीटर और इंस्टॉलेशन की लागत भी पूछें, ताकि बाद में कोई छिपा खर्च न हो। प्रति किलोवाट 120 से 140 रुपये प्रति माह का अनुमान ठीक रहता है, पर छत की दिशा और छाया के कारण यह कम हो सकता है। राज्य की अतिरिक्त सब्सिडी हर राज्य में अलग होती है, इसलिए अपनी बिजली कंपनी की वेबसाइट पर जाँच लें।
अंत में, यह कैलकुलेटर सिर्फ अनुमान देता है, बैंक की मंजूरी नहीं। ब्याज दर आपके बैंक और आपकी क्रेडिट स्थिति पर निर्भर करती है, और सब्सिडी की शर्तें समय-समय पर बदलती रहती हैं। इसलिए निर्णय लेने से पहले दो या तीन बैंकों से दर पूछें और सब्सिडी की नवीनतम स्थिति pmsuryaghar.gov.in पर देखें।
यश जाधव सौर और पानी से जुड़े विषयों पर सीधी, साफ और आसान भाषा में जानकारी लिखते हैं।